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房贷利率计算公式其实是一个复杂的计算过程，它取决于一些因素，包括贷款类型，贷款size，贷款期限，信誉分数，贷款类别，期望的利率等。

通常情况下，贷款利率分为三类：固定利率，浮动利率和组合利率。其中，固定利率是指贷款利率不随利率市场变化而变化，浮动利率是指贷款利率随市场变化而变化，组合利率是指利率的一部分是固定的，另一部分是浮动的。一般而言，固定利率更稳定，也是更受欢迎的。

一般而言，计算房贷利率需要以下步骤：

1.获取基准利率。 基准利率是指由中国人民银行发布的基准利率，它作为贷款利率的参考，决定着贷款利率的大致水平。

2.确定贷款类型。根据贷款的类型和用途，贷款人可以确定不同的贷款类型，并且可以了解不同类型贷款的利息率所需要付出的费用。

3.根据本金、贷款期限、基准利率等因素计算出贷款利率。

4.根据本金、贷款期限等进行一些折价折扣。

一般来说，有四个常见的计算方式可以用来计算房贷利率，包括公式法、投资扩大方法、投资折算方法和折价折扣法。

公式法是指利率的计算使用给定的公式，比如说PV（本金的净现值）/本金。投资扩大方法是指对同一投资量及期限的不同投资种类，将其扩大与计算并把效果加总在一起。投资折算方法是指将不同投资期数的投资量折算为同一期数，再作统一计算。折价折扣法是指将投资期数设定为一定的折价折扣率，按此折价折扣率计算出投资量及利息。

一般来说，房贷利率的计算成本并不高，并且由于不同的贷款人的信用背景，贷款额度等因素的影响，有时候贷款利率也会有所偏离。因此，贷款人应该咨询专业的金融机构了解贷款利率，以便获取最合适自己的贷款利率。

拓展知识：

当贷款人在获得贷款时，实际上不仅要交纳利息，还要缴纳贷款的服务费，这样的服务费也直接影响着贷款利率的大小。一般来说，服务费也分为两种：一种是永久性的服务费，用于支付提供贷款服务的机构。另一种是其他服务费，用于支付提供贷款服务的第三方机构，如律师和会计师等。此外，贷款人还需要承担一定的税费，所以实际所支付的贷款利率会比宣称的利率略高。