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三金工程是一项重大政策，指由社会保险、商业保险和个人账户保险三部分组成的一整套保险体系，旨在帮助老年人实现养老金兜底，更有效地保障老年人的养老生活和抵御风险。

社会保险是指政府社会机构支付的一种社会保障，可以为老年人提供包括养老金、失业保险金和残疾人抚恤金等多项补贴，使老年人的养老金水平稳定可靠。

商业保险是指老年人可以通过购买商业保险产品，在预期的养老期间获得定期的固定金额，从而保障老年人的养老收入水平。

个人账户保险是指老年人可以将自己的财产缴存入个人账户，依据政府定期给予的补贴，以及自身投入的财产，在养老期间获得定期的养老金收入。

三金工程是老年人在养老上的保障体系，其作用在于实现养老金的兜底，保障老年人的养老收入，从而更好地保障老年人的生活。不仅如此，三金工程还能够改善老年人的生活质量，提高老年人的经济水平，使其能够安全和舒适地过上老年生活。

拓展知识：由于居民养老金是居民自身的一种养老保障，是一种全民性的社会福利，在居民养老金政策落实到位后，不仅可以为老年人提供良好的养老保障，还可以引导和约束居民自身参与养老金积累投资，形成居民的自我保障的机制。